Sizga mashina kerakmi? Sizda yomon kredit bormi? Sizda kredit yo'qmi? Agar shunday bo'lsa, siz qarz olish uchun hamkasb topishni o'ylab ko'rishingiz mumkin. Ko'pgina kredit kompaniyalari, agar kredit beruvchining qaytarilishini kafolatlasa, yomon/kreditsiz shaxsga avtokredit berishga tayyor. Sizning kosigneringiz "kafillik shartnomasi" ni imzolaydi, bu qonuniy majburiy shartnoma bo'lib, unda imzo chekuvchi (kosigner) boshqa shaxsning qonuniy majburiyatlarini, agar u bajarilmasa, qabul qilishga rozi bo'ladi. Bu yo'ldan borishga va moliyaviy muammolarga boshqa odamni jalb qilishga qaror qilishdan oldin, ko'p xavflarni hisobga olish kerak, lekin ko'p hollarda kosignerni topish, albatta, sizning manfaatingizga to'g'ri keladi. Qanday qilib mas'uliyat bilan harakat qilishni o'rganish uchun o'qing.
Qadamlar
4 -qismning 1 -qismi: Agar siz muallif topmoqchi bo'lsangiz, qaror qabul qiling
Qadam 1. Agar sizda kredit bo'lmasa, kosignerni topishni o'ylab ko'ring
Masalan, sizga mashina krediti kerak bo'lishi mumkin, shunda siz doimiy ish joyida qolishingiz uchun mashina sotib olishingiz mumkin, shunda siz kredit olish uchun ariza topshirishingiz uchun etarlicha pul topishingiz mumkin, lekin siz mashinani olish va ishga joylashish uchun kredit kerak …! Agar siz o'zingizni ayanchli doirada ko'rsangiz, kosignerni topib, undan chiqib ketishingiz mumkin.
Agar siz yosh bo'lsangiz yoki ish tarixingizni endigina boshlagan bo'lsangiz va hech qachon kredit karta yoki kredit olish uchun ariza bermagan bo'lsangiz, avtokreditni o'zingiz kafolatlay olmaysiz. Kosigner bilan murojaat qilish sizning potentsial qarz beruvchingiz oldida xavfni kamaytiradi
Qadam 2. Agar sizda yomon kredit bo'lsa, kosigner topishni o'ylab ko'ring
Agar siz kredit tarixini tuzishga muvaffaq bo'lgan bo'lsangiz ham, sizning balingiz sizga qulay shartlar bilan kredit olish uchun etarlicha kuchli bo'lmasligi mumkin. Sizga kredit berishdan bosh tortish mumkin yoki sizga faqat yuqori foiz stavkasi bo'lgan kredit beriladi.
- Kredit ballari (ko'pincha FICO ballari deb yuritiladi) 350 dan (bu sizning yuqori tavakkalligingizni va defolt qilish ehtimoli borligidan dalolat beradi) 850 gacha (bu sizning xavfingiz past qarzdor ekanligingizni ko'rsatadi).
- Ideal holda, sizning kredit balingiz 700 dan yuqori bo'lishi kerak. Sizning balingiz qanchalik past bo'lsa, sizning foiz stavkangiz shuncha yuqori bo'ladi.
3 -qadam. Agar sizga kredit berishdan bosh tortgan bo'lsangiz, kosignerni toping
Agar sizda kredit tarixi va yaxshi kredit ballari bo'lsa ham, sizga avtokredit rad etilishi mumkin. Buning sabablari ko'p bo'lishi mumkin, ulardan ba'zilari quyidagilar:
- Sizda etarlicha uzoq kredit tarixi bo'lmasligi mumkin, siz yaqinda to'lovni kechiktirgan bo'lishingiz mumkin (bu sizning kredit balingizni unchalik pasaytirmaydi, lekin hozirgi qarz beruvchi sizni xavf sifatida ko'rishi mumkin) yoki siz yaqinda murojaat qilgan bo'lishingiz mumkin boshqa ko'plab kredit liniyalari uchun.
- Agar shunday bo'lsa, kosinjerni olish, agar sizga haqiqatan ham bu kredit kerak bo'lsa, sizning yagona yo'lingiz bo'lishi mumkin.
4 -qadam. Agar sizga yomon shartlar bilan kredit taklif qilingan bo'lsa, kosignerni topishni o'ylab ko'ring
Shunga qaramay, sizga yuqori foiz stavkasi kabi nomaqbul shartlar bilan kredit taklif qilishining turli sabablari bor. Sizning kredit tarixingiz etarlicha uzoq bo'lmasligi mumkin, sizning balingiz siz o'ylagandan past bo'lishi mumkin, sizning daromadingiz etarlicha yuqori bo'lmasligi mumkin va hokazo.
Agar sizda kosigner bo'lsa, sizning kredit xavfingiz kamayadi-qarz beruvchiga ular to'lanishiga ishonch hosil qilish mumkin, chunki sizning kosigneringiz oxir-oqibat qaytarilishini kafolatlaydi. Shunday qilib, siz kreditni o'zingiz ta'minlaganingizdan ko'ra pastroq foiz to'lashingiz kerak
Qadam 5. Ariza berishdan oldin bepul kredit hisobotini oling
Sizdan kimdir rozi bo'lishini so'rash -qilmasligingiz haqidagi qaroringiz, hozirgi kredit balining nima ekanligini bilib olishga yordam beradi. Siz ariza berishdan oldin va kredit shartlari bo'yicha muzokaralarni boshlashdan oldin buni bilishingiz kerak.
- Siz har o'n ikki oyda bir marta bepul kredit hisoboti olish huquqiga egasiz. Kredit hisobotingizni qanday qilib tekin olishni bilishingiz mumkin.
- Shuni yodda tutingki, kredit hisobotlari sizning kredit tarixingizni umumlashtiradi: sizning nomingizda qanday kredit mashinalari va kreditlaringiz bor, qancha qarzingiz bor va to'lov tarixingiz (hisob -kitoblarni o'z vaqtida to'laysizmi yoki kechmi).
- Ularda sizning kredit tarixingizga asoslangan FICO balingiz yo'q. Sizning ballaringizni bilishning yagona usuli - bu pul to'lashdir (turli kompaniyalar bu ma'lumotni haq evaziga berishadi), lekin siz o'z tarixingizni bilsangiz, sizning balingiz kuchli yoki zaif ekanligini yaxshi tasavvur qilishingiz mumkin.
Qadam 6. O'zingizning kreditingizni kosigner bilan qurish (yoki qayta qurish) uchun o'zingizga vaqt ajrating
Kosignerga ega bo'lishning afzalliklaridan biri shundaki, siz o'zingizning kredit balingizni yaxshilash uchun o'zingizga bir oz nafas olish xonasini berishingiz mumkin.
- Agar siz o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirasiz deb hisoblasangiz, o'zingizni yaxshi foiz stavkalari va qulay qaytarish rejalari bilan kredit olish imkoniyatiga ega bo'lasiz.
- Kredit ballari past bo'lgan kreditlarni kafolatlash qiymati yuqori: 20 000 dollarlik kredit bo'yicha, past balli odamlar kuchli kredit balli bo'lganlarga qaraganda o'rtacha 5000 dollar ko'proq to'laydilar.
Qadam 7. O'zaro munosabatlar xavf ostida qolishi mumkinligini tushuning
Qarz oluvchining qarzidan qariyb uchtasi qarz oluvchining qarziga javobgar bo'ladi.
Buni tushunishning yana bir usuli: kosignerlarni ta'minlaydigan odamlarning qariyb 75 foizi o'z qarzlarini to'lashdan bosh tortadilar va qaytarish yukini o'z yuklovchilariga yuklaydilar. Siz tasavvur qilganingizdek, bu munosabatlarning buzilishiga olib kelishi mumkin
Qadam 8. Sizning kosigneringiz kancada qanchalik to'liq bo'lishini tushuning
Agar shartnoma bajarilmagan bo'lsa, kechiktirilgan to'lovlar va yig'ish xarajatlari kosignerga o'tkazilishi mumkin, bu ular to'lash uchun javobgar bo'lgan narsalarning narxini oshiradi, ko'pincha kreditning dastlabki miqdoridan oshadi (foiz stavkalari ham qo'llanilishini unutmang).
Ba'zi shtatlarda kreditorlar siz bilan (asosiy qarz oluvchi) bog'lanish uchun harakat qilmasdan, kosignerlardan to'lovni talab qilishga ruxsat berilgan. Agar siz kredit kompaniyangiz yoki kollektsion agentligingizdan hali xabarnoma olmagan bo'lsangiz ham, agar siz to'lovni bajara olmasangiz, sizning kosigneringiz sudga berilishi va/yoki ularning maoshi garovga olinishi mumkin
4 -qismning 2 -qismi: Kosignerni topish
Qadam 1. Ota -onadan yoki yaqin qarindoshidan cosignni so'rashni o'ylab ko'ring
Agar siz kosignerga ega bo'lishingiz kerak (yoki foyda keltiradi), degan qarorga kelganingizdan so'ng, siz ajoyib nomzodni aniqlashingiz kerak bo'ladi. Siz yaxshi munosabatda bo'lgan ota -onangizdan yoki oila a'zolaringizdan so'rashga qaror qilish aqlli harakat bo'lishi mumkin.
Agar siz hamkasbingiz bilan yashasangiz, bu jarayonni soddalashtirishga yordam beradi, chunki sizning kreditingiz bilan bog'liq yozishmalar o'sha manzilga yuboriladi
2 -qadam. Turmush o'rtog'ingizdan rozi bo'lishni so'rang
Agar siz turmush qurgan bo'lsangiz yoki uy sherigida bo'lsangiz, kosignerga tabiiy nomzod sizning sherigingiz bo'ladi. Siz turmush qurgan bo'lsangiz, birgalikda kredit olish uchun ariza topshirishingiz kerak deb o'ylashingiz mumkin, lekin unday emas.
- Haqiqatan ham, munosabatlar davomida siz o'zingizning kredit tarixingizni saqlab qolishingiz muhim. Agar hamma narsa har doim turmush o'rtog'ingiz nomida bo'lsa, munosabatlar tugasa, siz hech qanday qarzsiz qolasiz.
- Shunday qilib, siz asosiy qarz oluvchi sifatida kredit olish uchun ariza berishingiz mumkin, lekin turmush o'rtog'ingiz yoki sherigingiz kosigner bo'lishi mumkin. Sizning turmush o'rtog'ingiz bo'lishi shart emas, lekin siz xohlagan odamni tanlashingiz mumkin.
Qadam 3. Sizga yaqin bo'lgan boshqa birovdan so'rashni o'ylab ko'ring
Siz o'zingizni qarindoshingizdan qo'shilishni so'rashingiz kerak deb o'ylamasligingiz kerak. Darhaqiqat, siz moliyaviy va oilaviy masalalarni alohida saqlashni afzal ko'rishingiz mumkin.
- Sizni yaxshi biladigan, sizga ishonadigan va siz osongina bog'lanib, aniq muloqot qila oladigan kishini tanlamoqchisiz.
- Bundan tashqari, sizning potentsial nomzodingiz kosigner bo'lishga munosib bo'lishi kerak. Buni keyingi bosqichda qanday baholash mumkinligini tushuntiramiz.
4 -qismning 3 -qismi: Sizning tanlovingizni kosiner bo'lishga ishontirish
Qadam 1. Uchrashuvni belgilang
Kimdan kosigner bo'lishini so'rash - bu katta yaxshilik, va agar ular rozi bo'lsa, ular siz uchun katta xavf tug'diradi. Siz ularni jiddiy va mas'uliyatli ekanligingizga ishontirmoqchisiz, shuning uchun siz bunga jiddiy biznes masalasi sifatida qarashingiz kerak. Buning bir usuli - ular bilan uchrashuvni so'rash.
Masalan, onangni kechki ovqat stoliga qo'yish o'rniga, quyidagilarni sinab ko'ring: “Onam, bilganingizdek, men mashinalar va kredit variantlarini o'rganganman. Ko'rinib turibdiki, men kosigner bilan ancha yaxshi kredit olish huquqiga ega bo'laman. Kelgusi bir yoki ikki kun ichida men uchun kosningiz haqida gaplashsak bo'ladimi? Men sizga barcha kerakli hujjatlarni ko'rsataman va har qanday tashvishingizni hal qila olaman.”
Qadam 2. Nima uchun sizga kosigner kerakligini aniq tushuntiring
Agar siz ularga kosignerga nima uchun muhtojligingiz yoki undan foyda ko'rishingizni isbotlay olsangiz, siz ularni birlashtirishga ishontirishda omadliroq bo'lasiz. Ularga nima uchun kredit ololmasligingizni yoki kosigner bilan yaxshiroq kredit olishni tushuntirib beradigan hujjatlarni ko'rsatishga tayyor bo'ling.
Qadam 3. Kredit haqida uy vazifangizni bajaring
Siz, shuningdek, potentsial kosigneringizga qarz olayotgan kredit tafsilotlari to'g'risida har qanday ma'lumotni ko'rsatishingiz kerak: balans qanday bo'ladi? Foiz stavkasi qanday bo'ladi? Sizning oylik to'lovlaringiz qanday bo'ladi va siz necha oy/yil to'laysiz?
Qadam 4. To'lov rejangizni potentsial kosigneringiz bilan bo'lishing
To'lovni qanday amalga oshirishingiz kassiringizning kredit tarixiga ta'sir qilishi mumkin, shuning uchun siz kredit to'lovlarini kechiktirmasdan topshirishga harakat qilishingiz kerak. Sizning potentsial kosigneringiz sizning qobiliyatingizdan xavotirga tushishi mumkin, shuning uchun siz ularga to'lash rejangizning batafsil rejasi yoki jadvalini taqdim etishga tayyor bo'lishingiz kerak.
Bu shuni anglatadiki, siz oylik daromad va xarajatlaringiz haqidagi shaxsiy ma'lumotlarni baham ko'rishga tayyor bo'lasiz
5 -qadam. Agar ular imzolansa, ularga qanday ta'sir qilishini tushuntiring
Agar siz yaqinlashayotgan odam kosignerning rolini tushunmasa, buni aniq tushuntirib bering. Shuningdek, ular o'z kreditiga qanday ta'sir qilishini tushunganiga amin bo'lishingiz kerak.
- Agar sizdan hech qachon to'lovni qabul qilish so'ralmasa ham, ular sizning kredit kafolati sifatida imzolanganligi ularning kredit hisobotiga kiritiladi. Bu ularning reytingini pasayishiga olib kelishi mumkin.
- Sizning kosigneringiz endi sizning kreditingiz uchun javobgar bo'lgani uchun, ular o'zlari uchun boshqa qarz olish huquqiga ega bo'lmasligi mumkin.
Qadam 6. O'z minnatdorchiligingizni bildirishni unutmang
Agar siz yordam berishga rozi bo'lsangiz, potentsial kosigneringizga bu yaxshilikning qanchalik katta ekanligini tushunishingizni va minnatdorligingizni bildirishingiz muhim.
- Agar siz ularga qarindoshingiz yoki do'stingiz bo'lgani uchun sizga yordam berishlari kerak bo'lgan munosabat bilan yondashsangiz, boshqa odam o'zingizni odatdagidek his qilishi mumkin. Bu ularni kreditni to'lash va ularni himoya qilish majburiyatini so'rashi mumkin.
- Taqdimotni va so'rovni quyidagicha yakunlang: "Onajon, men sizdan katta tavakkal qilishingizni so'rayman, shuning uchun men bu kreditni mas'uliyat bilan hal qilishda qanchalik jiddiy ekanligimni bilishingizni xohlayman. Agar siz yordam berishga tayyor bo'lsangiz, men juda minnatdor bo'lardim.”
Qadam 7. Agar rad etilsa, uni o'chiring
Agar siz murojaat qilgan birinchi odam sizga rozi bo'lishni xohlamasa, buni shaxsan qabul qilmaslik qiyin bo'lishi mumkin. Qanday bo'lmasin, siz muloyimlik bilan ulardan o'z sabablarini siz bilan baham ko'rishga tayyorligini so'rashingiz mumkin. Ehtimol, siz ularning muammolarini hal qilib, vaziyatni o'zgartirishingiz mumkin.
- Agar ular rad etishda qat'iy tursalar, siz buni qabul qilishingiz kerak bo'ladi. Biror kishining moliyaviy tavakkal qilmaslik sabablari turlicha bo'lishi mumkin va ular siz bilan bo'lishishni istamasligi mumkin.
- Pul masalasida yaxshi yoki muhim bo'lgan munosabatlarni buzishga arzimaydi.
4 -qismning 4 -qismi: Kreditga mas'uliyat bilan yondashish
Qadam 1. Bu odam kosigner bo'lishga munosib ekanligiga ishonch hosil qiling
Sizning yomon kreditingizni muvozanatlash uchun sizning kosigneringiz yaxshi yoki yaxshi kredit tarixiga ega bo'lishi kerak. Xuddi shunday, agar siz to'lovni bajara olmasangiz, ular to'lash majburiyatini o'z zimmasiga olishi kerak. Agar siz to'lovlarni amalga oshira olmasangiz, kosigner qaytarib berishni talab qiladi, yoki sizning kredit kompaniyangiz ikkalangizga ham qonuniy choralar ko'rishi mumkin.
Odatda, kosignerlardan kredit ballari 700 yoki undan yuqori bo'lishi talab qilinadi
Qadam 2. Sizning kosigneringizdan hujjatlarni to'plashni so'rang
Sizning mijozingiz kreditni kafolatlash uchun etarli daromad va/yoki aktivlarni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishni so'raganligi sababli, ular to'lov stublarini, ish haqi vaucherlarini yoki daromad solig'i deklaratsiyasini ko'rsatishga tayyor bo'lishi mumkin.
Bundan tashqari, ular doimiy ish joyi va yashash joyini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishi talab qilinishi mumkin
Qadam 3. Shartnomani diqqat bilan o'qing
Sizning kosigneringiz sizga yordam berishga rozi bo'lganidan so'ng, ikkalangiz ham qaytarish shartnomasi tafsilotlarini to'liq bilishingiz kerak.
Qachon va qanday kechiktirilgan jarimalar aniqlanishi, kosigner javobgar bo'lishidan oldin qancha to'lovlarni o'tkazib yuborish mumkinligi va sizning kosigneringiz bilan qanday bog'lanishiga ishonch hosil qiling
4 -qadam. Ikkalangiz uchun ham eng yaxshi shartlar haqida muzokara qiling
Shartnoma tuzish mumkin, bunda sizning mijozingiz faqat qarzning asosiy qoldig'ini to'lashga javobgardir.
Bu odatiy tartib bo'ladi deb o'ylamang; Siz, ehtimol, bunday band uchun muzokara qilishingiz kerak bo'ladi
Qadam 5. Kreditoringizga to'liq aloqa ma'lumotlarini taqdim eting
Siz ham, sizning ham kosigneringiz ham qarz beruvchidan bildirishnomalarni o'tkazib yubormasligi juda muhim; Afsuski, xat yo'qolishi yoki noto'g'ri manzilga yuborilishi mumkin, ayniqsa, agar siz va sizning operatoringiz bir xil manzilga ega bo'lmasangiz.
Bu orada kechiktirilgan to'lovlar va jarimalar kelib tushishi mumkin edi va siz ikkalangiz ham ilgakka tushib qolishingiz mumkin edi
Qadam 6. Kosignerni aylanada saqlang
Sizning barcha kredit hujjatlaringizning nusxalarini, shuningdek to'lov ma'lumotlarining nusxalarini saqlang. Kechiktirilgan to'lovlarni to'lashdan saqlaning va agar siz undan kechiksangiz, kosigneringizga xabar bering.
Agar siz to'lovlarni kechiktirsangiz, qarz beruvchingiz sizning kosigneringizga yozma xabarnomalarni yuborishi uchun dastlabki shartnoma tuzilgan paytda kelishuv tuzish ham oqilona fikr
Maslahatlar
- Bir necha oylik avtokreditni to'lashdan so'ng, siz shaxsiy kredit tarixingiz yaxshilanganini ko'rishingiz kerak. Siz o'zingizning kredit kartangizni olib tashlash uchun kreditni qayta muhokama qilishingiz mumkin.
- To'lov jadvalidan xabardor ekanligingizga ishonch hosil qiling va har doim to'lovlaringizga tayyor bo'ling. To'lovlaringizga mos kelish nafaqat sizning mijozingizning kreditini himoya qiladi, balki yomon kreditingizni qayta tiklashingizga yordam beradi.
- Agar siz haqsiz kredit olishdan bosh tortyapsiz deb o'ylasangiz (yoki sizga faqat yuqori foizli kredit taklif qilinsa), siz Federal Savdo Komissiyasining veb -saytiga tashrif buyurib yoki shtat qonunlarini o'rganib, kredit huquqlaringiz haqida ko'proq bilib olishingiz kerak.
- Cosigner huquqlari haqida qo'shimcha ma'lumot olish uchun shtat qonuningizni tekshiring (asosiy qarz oluvchilarga ham, coignignersga ham tegishli bo'lgan maxsus huquqlar shtatdan shtatga qarab farq qilishi mumkin).
