Avtomobil sotib olish uchun uy sarmoyasi kredit liniyasidan (HELOC) foydalanish oson, lekin bu eng yaxshi g'oya bo'lmasligi mumkin. Siz odatda uyingiz qiymatining 85 foizigacha qarz olishingiz va pulni mashinani to'liq sotib olishingiz mumkin. Xarid qilishdan oldin, boshqa variantlarni ko'rib chiqish kerak.
Qadamlar
3dan 1 -qism: HELOCni olish
1 -qadam. Uyingizning bozor qiymatini baholang
Siz o'zingizning uyingizdan ko'ra ko'proq qarz olmaysiz. HELOCga murojaat qilganingizdan so'ng, bank baholashni talab qiladi, lekin siz uning qiymatini quyidagi joylarga qarab baholaysiz:
- Sizning mol -mulk solig'i hisoblangan qiymati. Sizning eng so'nggi mol -mulk solig'i deklaratsiyasiga qarang.
- Taqqoslanadigan sotuvlar. Zillow kabi veb -saytlarni tekshiring va sizning mahallangizda shunga o'xshash uylar qancha sotilganini ko'ring. Sotuvlar yaqinda (oxirgi olti oyda) bo'lishi kerak, va uylarda yotoqxona va hammom bir xil bo'lishi kerak.
Qadam 2. Qancha qarz olishingiz mumkinligini hisoblang
Bu miqdor sizning uyingiz, ipotekangiz va kredit tarixingizga bog'liq bo'ladi. Umuman olganda, siz ipotekadan tashqari 85% gacha qarz olishingiz mumkin.
- Masalan, sizning uyingiz $ 200 000, ipotekangiz esa $ 100 000 bo'lishi mumkin. Siz 200 000 $ ning (170 000 $) 85% ni qarzga olishingiz mumkin. Hammasi bo'lib siz 70 000 dollar qarz olishingiz mumkin.
- Sizning uyingizda etarli mablag 'bo'lmasligi mumkin, bu holda siz HELOCni ololmaysiz.
Qadam 3. Agar talablarga javob bera olsangiz, tekshiring
Kredit beruvchi sizning ipotekangizning umumiy miqdori, shu jumladan sug'urta, soliq va HELOC to'lovi, yalpi oylik daromadingizning 28 foizidan oshmasligini ko'rishni xohlaydi. Sizning barcha qarzlaringiz oylik daromadingizning 36 foizidan past bo'lishi kerak.
4 -qadam. HELOC xarid qiling
HELOC -ni sotib olish, birinchi ipotekani sotib olishga o'xshaydi. Siz bir nechta banklar va kredit uyushmalariga tashrif buyurishingiz kerak, shunda sizda tanlov takliflari bo'ladi. Odatda, kredit uyushmalari banklarga qaraganda yaxshiroq bitimlar taklif qiladi, shuning uchun er -xotinga to'xtab qoling.
- Shuningdek, siz ipoteka kreditoriga murojaat qilishingiz mumkin, garchi siz ulardan HELOCni olishingiz shart emas.
- 14 kunlik muddat ichida barcha kreditlar uchun ariza berishga harakat qiling. Har bir kredit so'rovi sizning kredit balingizga putur etkazadi, lekin ikki haftalik oynada qilingan barcha so'rovlar faqat bitta kreditni hisobga oladi.
5 -qadam. HELOC shartlarini solishtiring
Siz eng yaxshi bitimni xohlaysiz, shuning uchun darhol taklif qilgan birinchi bank bilan ro'yxatdan o'tmang. Buning o'rniga, quyidagi mezonlarga asoslanib, bir nechta takliflarni solishtiring:
- Qur'a tashlash davri. Bu kredit liniyasida pul olish mumkin bo'lgan davr. Bu davrda siz odatda faqat foiz to'laysiz. Ko'p tortishish davri to'rt yildan olti yilgacha davom etadi.
- To'lov muddati. O'yin muddati tugagach, siz qarzga qarzni to'lashni boshlaysiz. Masalan, qarzni to'lash uchun 10 yil bo'lishi mumkin.
- Foiz stavkalari. Ular odatda HELOC bilan o'zgaradi. Biroq, ba'zi kreditorlar belgilangan foiz stavkalarini taklif qilishlari mumkin.
- To'lovlar. Sizning to'lovlaringiz asl ipoteka uchun to'laganingizdan past bo'lishi kerak.
- Yakuniy xarajatlar. Yopish paytida siz baholash, advokatlik to'lovlari va boshqa to'lovlarni to'lashingiz kerak bo'ladi.
Qadam 6. Arizani topshirish
Ariza berish jarayoni siz ipoteka krediti olgandan ko'ra osonroq. Ehtimol, arizangiz bilan quyidagi ma'lumotlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi:
- Mulk haqidagi ma'lumotlar, masalan, sotib olish sanasi va sotib olish narxi
- Sizning aloqa ma'lumotingiz
- Sizning shaxsiy ma'lumotlaringiz (ijtimoiy sug'urta raqami, oilaviy ahvoli, tug'ilgan sanasi va boshqalar)
- Ish joyi va daromadni tasdiqlovchi hujjatlar, masalan, W-2 shakllari va oxirgi to'lovlar
- Bank hisobvaraqlari nusxalari
Qadam 7. Ruxsat oling
Kreditor sizga HELOC berish -qilmasligini hal qilishi uchun odatda bir necha oy kerak bo'ladi. Tasdiqlanganidan so'ng, sizga kredit karta yoki chek kitobi beriladi, siz kredit liniyasidan pul olish uchun foydalanishingiz mumkin. Endi siz mashina sotib olishingiz mumkin!
3 -qismning 2 -qismi: mashinangizni sotib olish
Qadam 1. O'zingiz xohlagan avtomobilni tanlang
Agar siz nimani xohlayotganingizni bilmasangiz, inventarizatsiyani mintaqangizdagi turli dilerlik do'konlarida qidiring. Ularning inventarizatsiyasini veb -saytga yozib qo'yish kerak. Siz shuningdek ishlatilgan mashinalarni eBay, Craigslist, Autotrader.com va Cars.com saytlarida qidirishingiz mumkin.
2 -qadam. Mashinani tadqiq qiling
Siz mashinaning avtomobil tarixi to'g'risidagi hisobotni ko'rishni xohlaysiz, shuning uchun siz uning baxtsiz hodisalarda bo'lganligini bilib olishingiz mumkin. Siz Edmunds.com yoki Kelley Blue Book -da topishingiz mumkin bo'lgan avtomobilning adolatli bozor qiymatini tekshirishingiz kerak.
Avtomobilni sinovdan o'tkazishni unutmang. Agar mashina yaxshi ishlamasa, uni sotib olishning hojati yo'q
Qadam 3. diler HELOC qabul yoki yo'qligini tekshiring
Dilerga uy -joy ssudasi kredit liniyasi shaklida moliyalashtirishingiz borligini bildiring. Ba'zi dilerlar bu to'lovni qabul qilmasligi mumkin, shuning uchun oldindan bilib oling.
Qadam 4. Qattiq savdoni olib boring
Siz allaqachon moliyalashtirganingiz uchun, siz yaxshi bitimga ega bo'lishingiz kerak. Tadqiqotlaringizga asoslanib, to'lashga tayyor bo'lgan miqdorni hisoblang. 10-15% kamroq miqdorni taklif qilib, muzokaralarni oching.
- Dilerlarni bir -biriga qarshi o'ynashni unutmang. Siz shunga o'xshash mashinani butun shahar bo'ylab ancha arzon narxda topgan bo'lishingiz mumkin, shuning uchun bu haqiqatni yashirmang. Ularni sizning biznesingiz uchun raqobatlashishga majbur qiling va agar diler sizning maqsadli narxingizga javob bera olmasa, keting.
- Har doim dilerga eslatib turing, siz taklif qilayotgan summa dilerlik uchun munosib foyda oladi. Ko'p dilerlar sizni bankrot deb da'vo qilishni yoqtirishadi, bu yolg'on.
Qadam 5. Chegirmalarni tanlang
Ko'p dilerlar sizga chegirmalar yoki 0% moliyalashtirish imkoniyatini beradi. Mashinani sotib olish uchun sizning qo'lingizda pul bo'lgani uchun siz chegirmalarni tanlashingiz mumkin, bu sizga pulni tejash imkonini beradi.
6 -qadam. Avtomobilingizni ro'yxatdan o'tkazing
Ro'yxatga olish jarayoni turar joyga qarab o'zgaradi. Tafsilotlar uchun avtotransport bo'limiga murojaat qiling. Ro'yxatdan o'tayotganda siz soliq va yig'imlarni to'lashingiz kerak bo'ladi, shuningdek emissiya yoki tutun testidan o'tishingiz kerak bo'ladi. Talablarning to'liq ro'yxati uchun DMV bilan bog'laning.
3 dan 3 qism: Boshqa variantlarni ko'rib chiqish
Qadam 1. HELOC xavfini aniqlang
HELOC yordamida sizning uyingiz kreditni kafolatlaydi. Agar siz bir oylik to'lovni o'tkazib yuborsangiz, HELOC kreditoringiz garovga qo'yishni boshlashi mumkin.
- Aksincha, sizning avtokreditingiz faqat mashina bilan ta'minlanadi, demak, agar siz avtomobil to'lamasangiz, mashinadan mahrum bo'lasiz.
- Qaysi biri uyingizni yoki mashinangizni yo'qotishdan ko'proq qo'rqasiz?
2 -qadam. Raqamlarni kesib tashlang
Siz HELOC bilan mashina sotib olishda pulni tejashingiz mumkin yoki bo'lmasligi mumkin. Siz HELOCni olishdan oldin sarflaydigan har xil miqdorlarni solishtirishingiz kerak.
- An'anaviy avtokredit yordamida oylik to'lovlaringizni hisoblash uchun siz onlayn kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin. Qarang, siz har oy qancha to'laysiz, lekin kredit muddati davomida.
- HELOCni to'lash uchun qancha vaqt ketishini bilish uchun onlayn kalkulyatordan foydalaning. Biroq, HELOC bilan to'lovlarni taxmin qilish biroz qiyin, chunki kelajakda foiz stavkalari oshishi mumkin.
3 -qadam. Soliq imtiyozlarini unutmang
Umuman olganda, siz uy -joy kapitalining kredit liniyasi bo'yicha to'lanadigan foizlarni soliqlardan chegirib tashlashingiz mumkin (agar siz chegirmalarni aniqlasangiz). Siz odatda 100 000 AQSh dollarigacha foizlarni ushlab qolishingiz mumkin. Qo'shimcha ma'lumot olish uchun soliq bo'yicha mutaxassis bilan maslahatlashing.
4 -qadam. Avtomobil krediti uchun xarid qiling
Siz avtokreditlar bo'yicha yuqori foiz stavkasidan norozi bo'lishingiz mumkin. HELOCni tanlashdan oldin, har xil avtokreditlarni xarid qiling. Shuningdek, onlayn kreditorlarga qarang. Bir nechta yirik banklar Internet orqali avtokreditlar berishadi.
Sizning joriy stavkangiz yuqori bo'lishi mumkin, chunki sizning kredit balingiz unchalik yaxshi emas. Bu HELOCni ishlatmaslikning yana bir sababi. Agar siz yaqinda moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelsangiz, siz HELOCni to'lamaslik va uyingizni yo'qotish xavfi katta. Avtokredit olish uchun ariza berishdan oldin kreditingizni ta'mirlashni o'ylab ko'ring
Qadam 5. Kredit bo'yicha qarz olish
Siz bolaga mashina sotib olishni xohlashingiz mumkin. Biroq, HELOCdan ko'ra, qarzni to'lash yaxshiroqdir. Agar biron sababga ko'ra kosigner sifatida to'lovlarni amalga oshira olmasangiz, uyingizni xavf ostiga qo'yolmaysiz. Eng yomoni, siz faqat mashinani yo'qotasiz va kredit balingizga zarar etkazasiz, lekin baribir boshingizda tom bo'ladi.
6 -qadam. Arzonroq mashina sotib oling
HELOC -dan foydalanib, avtomobil krediti bilan kichikroq yoki arzonroq mashinani sotib olish xavfsizroq bo'lishi mumkin. Agar siz hashamatli mashinaga ega bo'lishni xohlasangiz ham, siz ishlatilgan mashinani yaxshi narxda sotib olishingiz mumkin.
