Avtoulov xaridorlari, avtoulovni to'lashga yaroqsiz bo'lib tuyulishi mumkin bo'lgan narsaga tushib qolishlari odatiy hol emas. Buning sabablari juda ko'p va ular yuqori foiz stavkalari, past kredit, minimal to'lov yoki "noqulay yoki yirtqich shartlarni uzaytiradigan" bu erda sotib ol, bu erda to'la "dileridan sotib olishni o'z ichiga olishi mumkin. Bu shartlarni ishsizlik, tibbiy holat yoki kutilmagan hisob-kitoblar kabi moliyaviy qiyinchiliklar bilan birlashtiring va defolt qilish imkoniyati paydo bo'ladi. Agar xaridorda qayta moliyalashtirish uchun kredit etarli bo'lmasa yoki shartlar qulay bo'lmasa, bu holat ko'pincha murakkablashadi. Bunday holda, qayta moliyalashtirishsiz mavjud bo'lgan yagona variant-bu avtokreditni o'zgartirish, bu ko'pincha sizning qarz beruvchingiz bilan moliyaviy qiyinchiliklarga yordam dasturlari yordamida sodir bo'ladi.
Qadamlar
2 -qismning 1 -qismi: 1 -qism: Avtomobil krediti modifikatsiyasini tushunish
Qadam 1. Avtomobil kreditini o'zgartirish nima ekanligini bilib oling
Agar siz avtoulov to'lovlarini kechiktirsangiz yoki o'tkazib yuborsangiz, kreditni o'zgartirish - bu avtomobilni qaytarib olmaslik variantidir. Kredit modifikatsiyasi qayta moliyalashtirishga o'xshaydi, lekin og'ir sharoitlarda sodir bo'ladi va odatda kreditni yanada qulayroq qilish uchun mavjud shartlarni o'zgartirishni o'z ichiga oladi.
- Kreditni o'zgartirish sizning kreditingizga bir nechta o'zgartirishlarni kiritishi mumkin. Bu sizning foiz stavkangizni pasaytirishni, muddatingizni uzaytirishni o'z ichiga olishi mumkin (bu sizning oylik to'lovingizni pasaytiradi, lekin sizni uzoq muddatga to'lashga olib keladi va shuning uchun vaqt o'tishi bilan foizlar ko'payadi). Bu, shuningdek, sabr -toqatni o'z ichiga olishi mumkin - bu ma'lum bir vaqt uchun hech qanday to'lov qilmaslikni anglatadi - yoki boshqa variantlar.
- Har bir kreditor kreditni o'zgartirishning turlicha yondashuviga ega. Ba'zi kreditorlar bunga umuman ruxsat bermaydilar, ba'zi qarz beruvchilar qarz oluvchilar uchun to'lashda qiyinchiliklarga duch keladigan rasmiy moliyaviy qiyinchiliklarga ega. Masalan, Toronto-Dominion banki "kreditni qaytarish echimlari" dasturiga ega, u muammoli qarz oluvchilarga individual rejalarni taklif qiladi, ularga o'zgartirish, chidamlilik yoki boshqa bir qancha variantlar kiradi.
2 -qadam. Kreditni o'zgartirish va kreditni qayta moliyalashtirish o'rtasidagi farqni bilib oling
Shuni yodda tutingki, modifikatsiya va qayta moliyalashtirish juda farq qiladi. Qayta moliyalashtirish deganda, mavjud kreditni pastroq yoki qulay shartlarga ega bo'lgan yangi kreditga almashtirish tushuniladi. O'zgartirish-bu mavjud kreditni olish va ahvolini og'ir ahvolda qolgan qarz oluvchilar uchun shartlarini, odatda qisqa muddatga o'zgartirish. Kredit darajasi past bo'lgan shaxslar uchun qayta moliyalashtirish varianti bo'lmasligi mumkin, bu esa modifikatsiyani yaxshiroq tanlash imkonini beradi.
- Kreditorlar ko'pincha modifikatsiyaga tayyor, chunki mashinani qaytarib olish kreditor uchun qulay variant emas. Agar mashina qaytarib olinsa, uni qayta sotishga tayyorgarlik ko'rishda katta xarajatlar bo'lishi mumkin. Ko'pincha bank uchun kreditni qayta tuzish oddiy variant bo'ladi.
- Kreditni o'zgartirish va kreditni qayta moliyalashtirishning yana bir muhim farqi shundaki, qayta moliyalashtirish - bu doimiy yechim, modifikatsiyani o'zgartirish esa, qiyinchiliklar bartaraf etilgunga qadar vaqtincha bo'ladi. Agar siz, masalan, ishsiz qolsangiz, sizga qayta ishga joylashguningizcha to'lovlarni kamaytirishga ruxsat berilishi mumkin.
Qadam 3. Avtomobil kreditini o'zgartirish sizga mos keladimi -yo'qligini aniqlang
Avtokreditni o'zgartirish jarayoni qiyin va ko'p vaqt talab qilishi mumkin, shuning uchun uning siz uchun to'g'ri variant ekanligiga ishonch hosil qilish muhimdir.
- Agar sizning avtomobil kreditingiz suv ostida yoki "teskari" bo'lsa, siz talablarga javob bera olasiz. Bu shuni anglatadiki, sizning qarzingiz mashinaning o'zidan ko'ra qimmatroq, agar mashina sotilgan bo'lsa, qarzni to'lab bo'lmaydi. O'zgartirish buni tuzatishga yordam beradi
- Agar siz avtohalokat yoki boshqa hodisaga duch kelsangiz, bu sizning mashinangiz qiymatini sezilarli darajada pasaytirsa, o'zgartirish ham to'g'ri variant bo'lishi mumkin.
- Agar siz ishsiz qolsangiz yoki daromadingizni kamaytirsangiz va to'lovlarni amalga oshirishda qiyinchiliklarga duch kelsangiz, kreditni o'zgartirish ham buni tuzatishi mumkin.
- Agar siz defolt ehtimoli bo'lgan har qanday vaziyatda bo'lsangiz, o'zgartirish har doim to'lovlarni kamaytirish usuli sifatida ko'rib chiqilishi kerak, chunki kreditor odatdagidan ko'ra variantlarni o'rganishni afzal ko'radi.
Qadam 4. Agar kreditni o'zgartirish huquqiga ega bo'lsangiz, aniqlang
Umuman olganda, har qanday kreditni o'zgartirish yoki qiyinchiliklarni hal qilish uchun siz ariza berishdan oldin malakangizni ko'rsatishingiz kerak. Odatda, malaka bir necha omillarga bog'liq.
- Qarzni halollik bilan to'lashga urinish bo'yicha yaxshi tajribaga ega bo'lish juda muhimdir. Agar sizda qarzni to'lash va kreditor bilan ishlash bo'yicha ijobiy tajribangiz bo'lsa, ular sizga modifikatsiyani amalga oshirishda ko'proq yordam berishi mumkin.
- Kutilmagan holatlar sizning to'lovga qodir emasligingizni ko'rsatib bering. Bu ish yo'qotilishi, ajralish, tez tibbiy yordam yoki siz nazorat qilmaydigan har qanday omilni o'z ichiga olishi mumkin. Kambag'al byudjet tuzish ko'pincha bunga sabab bo'la olmaydi, lekin agar sizning moliyaviy ahvolingiz to'lovlar paytida yashashga qodir bo'lmasa, qarz beruvchiga murojaat qilishingiz kerak.
2 -qismning 2 -qismi: 2 -qism: Avtomobil kreditini o'zgartirish uchun ariza berish
Qadam 1. Qarz va daromad nisbati (DIR) ni hisoblang
Bu muhim tayyorgarlik bosqichi, chunki bu sizning qarzdorligingiz va modifikatsiyani qabul qilish ehtimoli borligini aniqlash imkonini beradi.
DIR - bu har oylik qarz to'lovlarining oylik daromadingizga nisbati. Hisoblash uchun oylik qarz to'lovlarini daromadingizga bo'ling. Misol uchun, agar siz har oy qarzning har xil turiga 1000 dollar to'lasangiz va sizning daromadingiz 1500 dollar bo'lsa, sizda juda yuqori DIR 60%bo'ladi. 30-40% o'rtacha deb hisoblanadi
Qadam 2. Kreditoringizga murojaat qiling
Internetga qarang yoki qarz beruvchingizga qo'ng'iroq qilib, qarz beruvchingizda moliyaviy qiyinchilik yoki kreditni o'zgartirish dasturi bor -yo'qligini tekshiring. Agar shunday bo'lsa, davom etish uchun ko'rsatmalarga amal qiling.
- Agar sizning qarz beruvchingizda maxsus dastur bo'lmasa, ularga qo'ng'iroq qilib, ahvolingizni tushuntiring. Hozirgi kelishuv bo'yicha to'lovlarni davom ettira olmasligingizni va defolt xavfidan xavotirlanayotganingizni aniq ayting. Kreditor sizga kreditni o'zgartirish yoki yordam berish varianti yoki kredit beruvchi bu xizmatni ko'rsatmasa, sizga xabar beradi. Kreditorlarning ko'pchiligi qabul qiladi, chunki defolt ular uchun ham qulay variant emas.
- Qarz beruvchiga kredit to'lashni xohlayotganingizni tushuntiring. Sizning niyatingizni to'la to'lash niyatida ekanligingizni bildiring va bu engil yordam bilan mumkin.
Qadam 3. Kerakli hujjatlarni tayyorlang
Agar qarz beruvchi bu fikrga rozi bo'lsa, bu jarayon tugadi degani emas - endi moliyaviy qiyinchiliklaringiz hayotiy ekanligini isbotlash kerak.
Qarz beruvchi, ehtimol, bir nechta hujjatlarni talab qiladi. To'lovlar, telefon to'lovlari, kommunal to'lovlar, bank hisobvaraqlari yoki hatto notarial tasdiqlangan xatlarni o'z ichiga olishga tayyor bo'ling
Qadam 4. Qiyinchilik haqida xat yozing
Qiyinchilik xati (ba'zan yordam so'rovi deb ham ataladi) odatda talab qilinadi, lekin bunday bo'lmasa, baribir xat yuborish yaxshidir. Bu maktubda nima uchun sizning mashinangiz uchun to'lovni amalga oshirish mumkin emasligi, nima uchun sizning daromadingiz kamayishi va xarajatlaringiz oshishi ko'rsatilgan.
- O'zgartirishni so'rashingizning aniq sabablarini kiritganingizga ishonch hosil qiling. Yuqoridagi 1 -qism, 3 -qadamga qarang va siz to'lashga halol harakat qilayotganingizni, sizning nazoratingizdan tashqarida kutilmagan vaziyatlarga duch kelganingizni (ish yo'qotilishi, daromadlarni kamaytirish, tibbiy xarajatlar, kasallik, ajralish, kutilmagan xarajatlar, oila a'zosining o'limi) va hozirgi holat bir necha oydan ko'proq davom etishi mumkin. Ochig'ini aytsam, daromadlar kamayganligini tasdiqlovchi raqamlarni kiritishdan qo'rqmang.
- Yangi shartlar uchun maxsus so'rov bering. Bu har oy to'lash mumkin bo'lgan aniq miqdorni, yangi kamaytirilgan to'lovning tugash sanasini o'z ichiga olishi mumkin. Qancha vaqt va qancha pul to'lashingiz mumkinligini o'ylab ko'ring va buni aniq belgilab qo'ying. Juda ochiq bo'lish noqulay muddatlarni uzaytirishi mumkin.
Qadam 5. Hujjatlaringizni topshiring va javobni kuting
Arizani to'ldirgandan so'ng, siz qarz beruvchining javobini kutishingiz mumkin. Iloji bo'lsa, bu davrda to'lovlarni amalga oshirishga harakat qiling. Tasdiqlash kutilayotganda tez -tez qaytarib olish mumkin, shuning uchun modifikatsiyaga mas'ul shaxslar bu jarayondan xabardor bo'lishlari uchun qaytarish guruhi bilan aloqa o'rnatganligiga ishonch hosil qiling.
Qadam 6. Kreditorning taklifiga javob berish
Kreditor ular uchun mavjud bo'lgan narsalarga va sizning holatingizga qarab bir nechta variantlarni taklif qilishi mumkin. Bunga foiz stavkalarining pastligi, qiyinchiliklar tugagunga qadar qisqa muddatli to'lovlarning kamayishi yoki qarzning orqasiga o'tkazib yuborilgan to'lovlar qo'shilishi mumkin.
Agar qarz beruvchining yangi shartlari defolt ehtimolini kamaytirmasa, buni aniq tushuntiring. Ammo, agar siz o'zingizning qiyinchiliklar xatingizda aynan nima kerakligini va nimaga qodir ekanligingizni aniq bilsangiz, bu qarz beruvchining noxush narsa bilan qaytish ehtimolini kamaytiradi
Qadam 7. Shartnoma imzolangandan so'ng shaxsiy byudjetingizni qayta tuzganingizga ishonch hosil qiling
Bu sizga moliyaviy ahvolingizni yaxshilashga yordam beradi, ayniqsa qiyinchilik rejasi vaqtinchalik bo'lsa.
